当今世界，贫富差距越来越大，已经成为一个世界各国、全人类都必须面对的问题。财富过度集中的现状就如一个蘑菇，巨大的蘑菇头代表着社会绝大多数资源都保留给了顶层的1%，而剩余99%的人口只能争相抢夺细细的根茎所代表的一点点资源。

冰冻三尺，非一日之寒，盛世下隐藏着危机，如何帮助穷人，如何降压贫富差距带来的危害一直牵动着有识之士的心，其中也包括两位曾获得诺贝尔奖的领航者尤努斯（Muhammad Yunus）和赫克曼（James J. Heckman），他们一个来自孟加拉，一个来自美国，成长和出生的环境差异巨大，但是他们共同关注社会的不平等和贫困的问题，关注如何有效地去改善弱势群体的经济和生活状况，经过深刻的思考，他们给出了不同的解决方桉，他们都有很大的决心去改变现有的状况，去改变固有的思维模式和思考，不受到任何条条框框去限制他们的想像力和行动力。

1974年，孟加拉国爆发严重饥荒，当时已从美国留学、教书归来，在吉大港大学任经济学教授的尤努斯沮丧地发现，自己在课堂上教授的空泛的经济学理论，对于人们正在经历的痛苦毫无帮助，“我是一名教师，我看到人们受苦，而我的经济学理论完全无济于事”。

尤努斯决定卸下博士和教授的光环，走入大学周边的村庄，他给自己制定了一个目标：希望自己至少可以帮助一个人，“就算只是帮助他一天，这样我不会感到自己是一个完全没用的人。

独创小组责任制模式保障还款

在深入村庄的过程中，尤努斯看到了高利贷带来的严重问题。“人们遭受到如此多的羞辱和痛苦，只因为他们从某人那里借了一小笔钱。”他下决心阻止高利贷带来的悲剧发生，因此他决定自己借钱给穷人。一开始，尤努斯也不确定这些穷人是否会还钱，他只是想保护这些穷人免受高利贷的侵害。

而事实证明，这种做法非常受欢迎，来借钱的人越来越多，人们不再忍受高利贷的折磨。因此尤努斯开始思考一些优化的规则和想法。

他告诉借款人，这笔借款要用于创收目的，同时把借款人分为五人一组，让他们互相帮助，相互监督贷款的偿还情况，如果组内有人想把钱用于不当目的，其他人要阻止他；如小组中有人逾期未能偿款，则整个小组都要受到处罚。这些规则和办法非常有效，还款率超过99%，这就是后来闻名世界的孟加拉乡村银行。

商业银行的运作模式很“搞笑”

坚持反其道而行

著名经济学家亚当·斯密曾经说过：“如果你有一点钱，再多赚一点不难，难的是你连那一点钱都没有。”而这也正是现代银行制度下富人和穷人面临的差别待遇。尤努斯看到了这一点，因此决定为穷人提供最开始的那“一点钱”。

尤努斯指责传统商业银行“做了两件搞笑的事”：“你们借钱给富人，但不借钱给缺钱的人；你们只借钱给男人，不借给女人。全世界有一半的人口都与银行系统无关。”

尤努斯认为，女性很难符合商业银行制定的规则，她们无法通过审核。因此尤努斯从一开始就决定，要确保自己的一半借款人是女性。然而意想不到的是，这个目标花了尤努斯六年的时间才达成。

当尤努斯去探访女性时，她们说，“不要把钱借给我，借给我的丈夫吧，我不知道我有这笔钱能做什么，在我的人生中我从来没有处理过金钱。”

因此尤努斯决定改写女性命运的历史，他说：“现在我们给你钱，你摸摸看，这不过是一张纸。为什么要害怕？”

在借款过程中，尤努斯逐渐看到向女性放贷给家庭带来的好处，要远远超过给男性放出同样数额贷款的影响。同时女性的还款记录比男性更可靠，因为女性更多地考虑到自己的孩子和丈夫，因此更容易自我约束，更珍惜来之不易的资源，充分调动自己的智慧与才干，让小额贷款发挥更大的作用。

尤努斯决心专注于女性贷款。“在孟加拉国的孟加拉国乡村银行，我们有超过900万借款人，其中97％是女性。所以基本上是一个全女性的银行。”

如今小额贷款已经扩展到全世界四十几个国家，包括在美国运作的10年，在12个城市21个分支机构有超过10万借款人，还款率超过99.5％。

尤努斯坚持与传统银行反其道而行，“每当我需要设定一个规则时，我就会看看传统银行是如何做的，然后反过来做，而恰恰相反的规则非常有效。”“他们找富人，我们帮穷人。他们去城市，我们到农村。他们去市中心，我们找偏远的村庄。他们去找男人，我们去找女人。”

尤努斯把金融服务比作“经济氧气”，而商业银行只为富人提供这种氧气，而穷人无法呼吸到氧气。因此他决定填补商业银行缺位的空白，为穷人提供“氧气”，使从未接触过金钱的女性，摇身一变为活跃的企业家。

资本主义忽略了人性无私的一面

经过四十余年的亲身接触和仔细观察，尤努斯除了创建了小额贷款的模式，让很多穷人及女性受益以外，还不断审视现有的经济制度，甚至抨击西方运行百年的资本主义制度。

尤努斯总是批评资本主义制度，根本原因是他认为资本主义制度将人类单纯地解读为被私利所驱使，如今的金融系统也是按照人类自私的属性建立的，这是非常错误和狭隘的。

“一个人有自私的一面，但也有很多无私的方面。这种无私的特质是完全与资本主义制度隔离开来的。”当我们重新审视人类，看到人类自私和无私的两面时，整个系统就会发生变化，衍生出基于自私和无私的两种业务。

他说，所谓的贫困问题不是由于穷人造成的，而不只是由于这个体系造成的，所以我们必须去改变这个体系。

他举了一个例子，盆栽是因为盆子太小使它不能长成参天大树，其实是盆子的问题，而不是这棵树本身的问题。所以他不希望穷人会被这些现有的条件和体系所限制，希望他们可以通过自己的努力，发挥他们的潜能，脱离贫困，而不是说只是通过政府捐钱，因为政府给再多的钱，他们还是走不出贫困。

“如果一个人要去征服贫穷，那你就不能按常规出牌，要去敢想别人所不敢想象的东西。”我问尤努斯，这些颠覆传统的想法都是从哪里来的？他回答说，最主要的就是他长期处于一线，深入到这些贫困者的生活，在与他们打交道的过程中，才能发现他们究竟面临着什么样的困难，需要得到什么样的帮助，才会知道怎么样去帮助他们。

“他们觉得我有问题，

那是他们有问题”

尤努斯认为，现在人们认为利润是使世界运转和推动所有事情发展的唯一激励机制，这样的想法是不对的。赚钱可以使人快乐，但帮助别人赚钱，给人带来的是“超级快乐”。尤努斯说，如果人家不是这样想的话，那是人家的问题，不是他的问题。他觉得我们人类不能再这么狭隘，传统的商业是“一切皆为我”，但社会企业是“一切皆为别人”，而非“为我”，这是一个思维模式的转变。

他说，国家懂得如何发展经济，但却不能创造足够的就业来让人们得以发挥的机会，不能给予每个人以一个有尊严的基本生活，是一种耻辱！

我们需要重新去规划和创造一个真正以人为本的世界，重建一个新的、更人性化的资本主义制度，把人性利他而不只是利己的一面也发挥出来。

尤努斯开创的小额贷款改变了很多穷人的命运，如今他已经近80岁，依旧在世界各地奔波努力，希望可以通过他的努力，把全世界的贫穷減少一半。而美国经济学家赫克曼则从教育角度提出了另一个针对缩小贫富差距的解决方案，他通过大量的数据分析，加以深入的实证研究，基于分析的成果来判断政策是否有效可行。他在研究政府在岗培训等项目的有效性过程中，对什么能够最大程度拉动经济增长产生了兴趣，最终他得出应该投资于弱势群体的幼儿教育的结论。

能力不是只由遗传决定

赫克曼在进行有关潜在能力形成过程以及如何塑造成功生活时的研究发现，许多旨在帮助处境不利的儿童和青少年的计划效果都不好，例如针对弱势群体的就业培训计划，从收益成本比和回报率来看并不成功。这些负面的结果让赫克曼感到非常不满，因此他决心改变这一切。选择把自己擅长的微观计量经济学用于研究幼儿教育带来的显着改变。

同时，赫克曼也感受到在自己的经济学领域，普遍存在一种态度，认为有些人天生聪明，有些人天生愚蠢，“即能力是由遗传决定的”，还有认知能力是现代社会成功的核心决定因素。他认为这些观点都是错误的。如今，我们已经知道智商是可以被改变的，甚至于很多以往被认为是由遗传决定的，或者至少是在很小的年纪就确定的人格特质，也是可以被改变的。

儿童教育：投资越早效果越好

如何以最佳方式促进儿童早期发展？以知识传授为主导的教育方式有什么问题？又什么技能对于未来的发展来说最重要？赫克曼常常思考这些问题。

经过研究，赫克曼发现在人一辈子的收入中，智商能解释的比重大概只有3-4％。因此，学校和家庭还可以传授更广泛的技能，除了教授阅读、写作和算术之外，学校教育的内容还可以有很多。这些技能被赫克曼称为“软性技能”，能让人们学会自我控制，耐心等待机会，开放思维、倾听他人想法，并坚持不懈。

赫克曼提出，试图影响一个人的最佳时间是在3岁之前，那时大脑仍在发育中，可塑性较强，是最佳的投资年龄。在0至3岁时对幼儿进行投资，每年的回报可以达到16%左右，而3岁至4岁时投资的回报率就下降到7~10%，也就是说更早投资孩子教育，效果会更好。

受过良好教育的母亲

是孩子的最大优势

家庭条件不仅仅在于能给孩子提供好的物质环境，更会对孩子的教育和成长产生更深刻的影响。

比如说语言能力，赫克曼在研究中观察到，美国弱势家庭的孩子每小时只能听到约600个英语单词，但在生活条件较好的家庭中，孩子听到的单词数量可能会翻3-4倍。因此，在生命的前三年，优势和弱势家庭的孩子之间存在巨大的差距。

在一个非常富裕的家庭中，假设有一个受过高等教育的母亲，非常关心孩子，有时间和资源投入教育，那么任何一名育儿工作者或老师都很难比她做得更好。

事实上，受过高等教育的女性在很多方面为社会带来巨大的利益。“不仅仅是针对孩子。甚至在农村，受过更多教育的女性实际上非常高效。那些非市场层面的影响经常被忽视。”

赫克曼举了圣经里的马太效应（“凡有的，还要加给他”）来描述：“更富裕的父母，受教育程度越高的母亲，能够更好地利用社会提供给他们的相同的公共资源，因此他们可以在这种优势的基础上继续发展。因此，平等的公共服务实际上可以导致不平等的社会结果。”

教育理念无关贫穷富贵

然而我们也不必因此灰心，这并非意味着没有资源或者资源较少的家庭的孩子毫无机会。政府和私人机构都可以为弱势群体的家庭提供一些幼儿教育项目，帮助培养更全面发展的人，让他们可以积极参与到社会的各个层面。

赫克曼以经济学的角度来反思“教育不公平”带来的问题。在他看来，教育不公平已经不仅仅是一个道德层面上的问题，而是一项和国家长期竞争力密切相关的社会经济议题。

赫克曼发现，经济富裕的家庭比起贫穷的家庭，一般都会投入更多的时间和精力，亲子间的互动也会做得更好。因此，政府在对贫穷家庭教育投资方面的介入就显得异常重要。

长远来看，如果政府愿意投资弱势家庭儿童的学前教育，可以降低社会福利支出、公共卫生医疗开支、犯罪率、贫富差距，也可以提升劳动力的质量以支持经济发展和促进就业。这种项目开展成本低，也可以有效解决众多社会问题，在赫克曼眼中是最高效的投资。

1980年代，牙买加曾针对弱势家庭的幼儿提出了一个发展计划，派出一些受过良好训练的健康助理每月花一两个小时走访这些家庭，指导父母如何与孩子进行互动，建立良好的家庭环境，以促进孩子健康成长。赫克曼对这个计划大为赞赏，认为这项计划执行成本低，但效果很好，充分体现了改善亲子互动的好处，并积极将这个计划复制到中国。

另一个例子是在美国，有很多难民没有钱、没有衣服、没有任何资产，但他们的文化价值观仍然是鼓励教育。他们在下一代身上做得非常好。因此，真正的贫困衡量标准在于如何教养子女，而不只是金钱。“这就是为什么我们真的要教会父母，什么是他们必须去做和必须学会的。”赫克曼强调。

应对未来需要适应性和灵活性

在当今瞬息万变的年代，人们需要培养多种技能来应对面临的挑战，而赫克曼认为，最重要的是要培养适应性和灵活性。首先要预测并思考未来会是什么样的，并以各种方式武装好自己，去应对变革。

有思想和洞见，有前瞻性，能够适应变革，是一项重要能力。技术在不断变革，人也需要与时俱进。

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人格塑造意味着

可以正确地使用能力

当今社会的普遍看法是，高速发展的经济和社会不平等的增加是一道两难选择题，但赫克曼认为通过对弱势家庭幼儿教育的投资，或许可以为人们提供更多的可能性。

然而，可能性并不总是意味着我们可以明智地使用这些能力，这也就是为什么价值观和人格塑造很重要。在某种程度上，人们要有一些基本的价值观来指导他们做出选择。“因此，拥有价值观本身就有价值，一些更深层的价值观可以指导你做出选择。”

古人说“授人以鱼不如授人以渔”，“扶贫先扶智”说的也是这个道理！缩小贫富差距最有效的方法还是通过教育，给予社会底层的人机会，通过努力改变自己的命运，这也最能体现一个社会的文明程度。我也期待着，愿意为之付出力所能及的一份力！

对于缩小贫富差距，你又有

什么好点子呢？